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News du marché des paiements & du digital

Ce mois-ci, l’importante nouvelle est le lancement de Wero en France, sujet que nous traitons dans les Grands dossiers européens. C’est un sujet nouveau, sur lequel nous allons ouvrir une rubrique de suivi mensuel sur ses évolutions et le déploiement. Notons au passage le lancement ce mois-ci par l’espagnol BIZUM de Bizum-Pay, concurrent européen de Wero, s’appuyant sur l’ouverture de la puce NFC par Apple. Hervé Sitruk

L’autre grand dossier européen concerne la Verification of Payee (VoP) pour laquelle une étape importante vient d’être franchie avec la publication par l’EPC du VoP scheme Rulebook. Il faudra suivre la préparation bancaire à cette importante évolution.Enfin la préparation de la migration vers l’ISO 20022 se poursuit chez les membres de Swift. L’intervention de Raphaël Marek à notre Plénière du 17 octobre permet d’en mesurer l’importance.

Quatre autres tendances vont mériter une place importante dans les débats des prochains mois:

1) Le fort ralentissement attendu de la croissance du marché des paiements, notamment envisagée par le rapport 2024 du Boston Consulting Group (BCG), à la fois du fait des progrès importants de la numérisation et du retard sur la prise en compte de l’IA et de la Tokenisation, mais aussi du fait du développement de la fraude et des réglementations qui freinent les investissements.

2) Les impacts des orientations de Place qui vont être impulsées par l’adoption du Plan stratégique français (cf. éditorial), notamment sur la lutte contre la fraude, qui est le mal du numérique difficile à circonvenir… et sera sa priorité numéro 1, et sur le futur du co-marquage en France pour les cartes : certains envisagent le lâchage du Groupement CB par les banques, et d’autres la relance de la carte avec les 40 ans du Groupement. Nous y reviendrons longuement le mois prochain. Notons au passage que l’on fête également cette année les 25 ans du premier standard EMV.

3) Le débat sur les enjeux de la Tokenisation et des cryptopaiements. Ce qui marque depuis plusieurs mois le marché, c’est l’importance que prennent la Tokenisation et les DLT dans le futur des paiements avec de très nombreuses interventions des pouvoirs publics internationaux, mais aussi des différentes zones économiques, pour promouvoir cette filière, et les cryptopaiements, et déjà la lutte de diverses places comme Londres ou Hong Kong pour s’imposer comme futur Hub mondial, alors que l’Europe est désespérément absente, malgré l’adoption du Règlement MiCA.

4) Le débat sur l’Intelligence Artificielle (IA), au-delà de la lutte contre la fraude, qui fera l’objet d’une nouvelle rubrique dans la partie « Perspectives et Innovations ».

Et bien sûr, les sujets récurrents comme le déploiement des schemes cartes internationaux (ICS) au-delà du paiement par carte, alors que les ICS font toujours l’objet de poursuites sur les interchanges.

Revue de presse

Verification of Payee (VoP)

EPC

Publication of the first Verification Of Payee scheme rulebook | European Payments Council (communiqué)

EPC218-23 (europeanpaymentscouncil.eu) (Scheme Rulebook, 66 pages)

STET

241009-cbi-and-sepamail-name-check-verification-of-payee-engv2.pdf (stet.eu)

EBA Clearing

17 September 2024 – EBA CLEARING welcomes 50th active user of FPAD fraud-fighting functionality

Articles de presse  

EPC’s first version of the VoP scheme rulebook now available – ThePaypers

Verification of Payee Rulebook: 5 things to know | RedCompass Labs

ISO 20022

Swift

ISO 20022 in bytes for payments: Make the leap to ISO 20022 | Swift

Ralentissement attendu du marché des paiements

Rapport du Boston Consulting Group (BCG)

La Pression Sur L’industrie Des Paiements Augmente: La Baisse de la Croissance Des Revenus Exige Une Action Stratégique (bcg.com) (communiqué)

2024-global-payments-report-october-2024.pdf (bcg.com) (rapport, 33 pages)

Article de presse

Fin des années fastes pour le secteur des paiements | Les Echos 

Lutte contre la fraude

Swift unveils AI-powered real-time fraud barrier (finextra.com)

Swift to launch AI-enabled fraud defence for the payments sector – ThePaypers

EBA CLEARING welcomes 50th active user of FPAD fraud-fighting functionality

Which? warns consumers to watch out for fake messages about the new fraud refund scheme (finextra.com)

Visa to buy UK fraud fighting tech provider Featurespace (finextra.com)

Revolut demande à Meta de «contribuer au remboursement des victimes de fraude» – l’Opinion (lopinion.fr)

UK payments could be delayed up to three days to prevent fraud (finextra.com)

Big tech and banks fall out over compensation for fraud victims (finextra.com)

Tokenisation

Swift

Three challenges to tackle before tokenisation can revolutionise finance (sibos.com)

OMFIF

Benefits of tokenisation could be remarkable but not easy to deliver – OMFIF (Emmanuelle Assouan, BDF)

Success of tokenisation will depend on the private sector – OMFIF

Hong Kong as a digital assets hub – OMFIF

Autres articles

What is the Regulated Liability Network? (finextra.com)

Hong Kong regulator launches tokenisation pilot (finextra.com)

ANZ joins MAS-led asset tokenisation project (finextra.com)

Cryptopaiements

Campagne présidentielle US

Présidentielle américaine : dans les pas de Trump, la Louisiane accepte le paiement en bitcoin | Les Echos

Cryptomonnaies : la plateforme de Donald Trump connaît un début hésitant (latribune.fr)

Donald Trump has a new crypto venture. The industry is not impressed (ft.com)

Autres articles

Standard Chartered invests in crypto-asset platform One Trading (finextra.com)

UK banks hail Regulated Liability Network experiments (finextra.com)

Visa and dtcpay team on crypto-to-fiat card (finextra.com)

Visa launches platform to help banks issue fiat-backed tokens (finextra.com)

Soc Gen strikes digital assets partnership (finextra.com)

Crypto : Forge (Société Générale) s’allie à Bitpanda pour démocratiser son stablecoin (latribune.fr)

Crypto : pourquoi investir dans les stablecoins en euros ? | Les Echos

PayPal Brings Crypto Transactions to Merchants – PaymentsJournal

PayPal uses stablecoin to pay invoice (finextra.com)

Blockchain: a network of networks – OMFIF

DBS rolls out blockchain-powered banking for institutions (finextra.com)

Ripple readies for stablecoin launch (finextra.com)

Stripe in talks to acquire stablecoin platform Bridge (finextra.com)

Post LinkedIn de Raphaël Bloch sur le rachat de Bridge par Stripe

Fintech giant Stripe to buy crypto startup Bridge | Reuters

Avenir de la carte

Les banques françaises divisées sur les cartes de paiement « Visa only » | Les Echos

25 ans du standard EMV

Post LinkedIn d’Hervé Sitruk sur les 25 ans de la création d’EMVCo

Schemes carte internationaux

Mastercard to pilot enhanced ID verification service in Europe (finextra.com)

US Justice Department sues Visa over debit card market monopoly (finextra.com)

Pratiques anticoncurrentielles : les États-Unis poursuivent Visa (latribune.fr)

Divers

Apple and Goldman Sachs fined $89 million by CFPB over Apple Card mismanagement (finextra.com)

JPMorgan in talks to take on Apple’s credit card portfolio from Goldman Sachs (finextra.com)

First Abu Dhabi Bank and JP Morgan pilot programmable payments (finextra.com)

Wells Fargo and Fiserv end merchant acquiring JV (finextra.com)

Walmart to offer instant bank payments (finextra.com)

Chase UK trials credit cards (finextra.com)

Contactless takes the lead for Canadian in-store payments (finextra.com)

Paiement : la fintech française Lyf enregistre de nouveau des pertes | Les Echos

CaixaBank switches on instalment payments with Apple Pay (finextra.com)

Fintech funding bucks the downward trend across Europe (finextra.com)

 

Les dernières actualités

Les Grands Dossiers Européens

L’actualité de ces dernières semaines- a été principalement marquée par le démarrage de Wero en Belgique, la poursuite des travaux sur la Verification of Payee (VOP), deux appels à candidatures lancés par la BCE sur le volet « technique » de l’euro numérique, deux expérimentations sur l’euro numérique de gros réalisées avec la plateforme DLT de la Banque de France (DL3S) et l’appel lancé par le gouverneur de la Banque de France et la présidente de l’AMF à une supervision européenne des cryptos. Nicolas de Seze

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Actualité Institutionnelle

L’actualité institutionnelle de ces dernières semaines a été à nouveau très riche, à la fois en France, en Suède, au Royaume-Uni et, au plan thématique, sur la MNBC de détail et de gros, les paiements transfrontières et l’intelligence artificielle.

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